در سال‌های اخیر، با توجه به شرایط اقتصادی و سخت‌تر شدن فرآیند اخذ مستقیم وام از بانک‌ها، خرید و فروش امتیاز انواع تسهیلات بانکی (مانند وام مسکن، وام ایثارگران، وام ازدواج، وام جانبازی و…) به‌عنوان راهکاری متداول و کاربردی برای تأمین سرمایه مورد نیاز، رواج یافته است. در این نوع معاملات، فردی که به وام نیازی ندارد، امتیاز تسهیلات خود را به فردی دیگر که شرایط لازم را دارد، واگذار می‌نماید.
این فرآیند، در صورت انجام صحیح و با عقد قرارداد رسمی، کاملاً قانونی و قابل پیگیری بوده و می‌تواند منافع مالی قابل توجهی را برای هر دو طرف فراهم آورد. لازم به ذکر است که انجام این معاملات باید با دقت، آگاهی کامل از شرایط و ضوابط بانکی، و همچنین با مشاوره حقوقی یا کارشناسی معتبر انجام شود تا از بروز مشکلات احتمالی در آینده جلوگیری گردد
آکادمی مالی مسعود با سال‌ها تجربه در حوزه معاملات حواله خودرو و خدمات تخصصی مالی، با شناخت دقیق از نیازهای واقعی مردم و خلأهای موجود در بازار، تصمیم گرفته است تا خدماتی شفاف، امن و حرفه‌ای در زمینه خرید و فروش امتیاز وام ارائه دهد.
ورود به این حوزه، ادامه‌ای بر مسیر ما در ارائه راه‌حل‌های خلاقانه برای تسهیل امور مالی مشتریان است. بسیاری از افراد دارای امتیاز وام‌های ارزشمند هستند اما امکان یا نیاز به استفاده از آن را ندارند، و در مقابل، کسانی هستند که نیاز فوری به دریافت چنین تسهیلاتی دارند اما دسترسی مستقیم به آن برایشان دشوار است. ما در گروه خودرویی مسعود با ایجاد پل ارتباطی مطمئن بین این دو گروه، بستری قانونی، امن و کارآمد فراهم کرده‌ایم.
هدف ما، تسهیل معاملات، شفاف‌سازی روندها و کمک به تصمیم‌گیری درست مشتریان در فضایی حرفه‌ای و قابل اعتماد است.
شعار ما این است وام برای رفاه و زندگی
توضیحات کلی وام ازدواج
وام ازدواج یکی از تسهیلات قرض‌الحسنه (بدون سود یا با سود کم) است که دولت ایران برای حمایت از زوج‌های جوان و کمک به تشکیل خانواده به آن‌ها پرداخت می‌کند. این وام از محل پس‌انداز و جاری قرض‌الحسنه نظام بانکی تأمین می‌شود.
طبق آخرین مصوبات برای سال ۱۴۰۴ مبلغ وام ازدواج به شرح زیر است:
- برای هر یک از زوجین (به صورت عادی): 300 میلیون تومان. (در مجموع ۶۰۰ میلیون تومان برای یک زوج)
- برای زوج‌های جوان‌تر (عروس زیر ۲۳ سال و داماد زیر ۲۵ سال): 350 میلیون تومان برای هر نفر. (در مجموع ۷۰۰ میلیون تومان برای یک زوج)
- برای ایثارگران (شامل خانواده‌های شهدا، جانبازان، آزادگان و رزمندگان): مبلغ وام ازدواج برای این افراد دو برابر مبالغ عادی است. یعنی اگر مشمول وام ۳۰۰ میلیونی باشند، ۶۰۰ میلیون تومان و اگر مشمول وام ۳۵۰ میلیونی باشند، ۷۰۰ میلیون تومان دریافت خواهند کرد (برای هر نفر).
شرایط کلی دریافت وام ازدواج در سال ۱۴۰۴:
- تابعیت جمهوری اسلامی ایران: متقاضیان باید تابعیت ایران را داشته باشند.
- عقدنامه رسمی: داشتن عقدنامه رسمی و ثبت‌شده در دفاتر رسمی ازدواج الزامی است.
- عدم دریافت وام در گذشته: هر فرد فقط یک بار می‌تواند از تسهیلات وام ازدواج استفاده کند.
- تاریخ عقد: تاریخ عقد باید کمتر از ۴ سال باشد .
- سن متقاضی: متقاضیان باید در زمان ثبت‌نام کمتر از ۵۰ سال سن داشته باشند.
- ضامن: هر یک از زوجین باید یک ضامن معتبر و مورد تایید بانک را معرفی کنند. بسته به بانک، امکان ارائه سفته نیز وجود دارد.
- کارت ملی هوشمند و شماره شبا بانکی: برای ثبت‌نام و دریافت وام مورد نیاز است.
نحوه بازپرداخت وام ازدواج:
- مدت بازپرداخت: بازپرداخت وام ازدواج ۱۰ ساله (۱۲۰ ماهه) است.
- کارمزد: نرخ کارمزد این وام ۴ درصد است.
- شروع اقساط: سررسید اولین قسط وام ازدواج، یک ماه بعد از دریافت وام است.
- مبلغ اقساط:
- برای وام ۳۰۰ میلیون تومانی: حدود ۲ میلیون و ۷۲۷ هزار تومان در ماه.
- برای وام ۳۵۰ میلیون تومانی: حدود ۳ میلیون و ۱۸۱ هزار تومان در ماه.
مراحل دریافت وام ازدواج:
- ثبت‌نام اینترنتی: به سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج بانک مرکزی به آدرس ve.cbi.ir مراجعه کرده و اطلاعات فردی و مشخصات ازدواج را وارد کنید.
- دریافت کد رهگیری: پس از ثبت‌نام موفق، یک کد رهگیری ده رقمی دریافت خواهید کرد.
- انتخاب بانک: با استفاده از کد رهگیری، مجدداً به سامانه مراجعه کرده و بانک عامل مورد نظر خود را بر اساس استان و شهر سکونت انتخاب کنید.
- مراجعه به شعبه: پس از تعیین شعبه، همراه با مدارک لازم (اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی زوجین، کپی عقدنامه رسمی، مدارک ضامن، شماره حساب بانکی و کد شبا) به شعبه معرفی‌شده مراجعه کرده و پرونده را تشکیل دهید.
- تکمیل فرآیند: پس از بررسی مدارک و اعتبارسنجی توسط بانک، مراحل نهایی دریافت وام انجام خواهد شد.
نکات مهم وام ازدواج که باید دقت بکنید
اگر کسی برای وام ازدواج درخواست داده و بعد از بررسی بانک مشخص شد اعتبار مالی کافی نداره (یعنی مثلاً شغل یا درآمد مشخص نداره یا اعتبارسنجی‌اش خوب نیست)، بانک حق نداره به این دلیل وام رو رد کنه. بلکه باید یکی از راه‌حل‌های زیر رو قبول کنه تا وام رو بده:
گرو گذاشتن یارانه نقدی (مثلاً یارانه خودش یا یکی از اعضای خانواده درجه یک مثل پدر، مادر، خواهر، برادر).
گرو گذاشتن سهام عدالت خودش یا خانواده درجه یک.
گذاشتن سایر دارایی‌های مالی مثل سپرده بانکی یا اوراق بهادار.
اگر هیچ‌کدوم از بالا نبود: فقط با یک فقره سفته و یک نفر ضامن هم باید بانک وام رو بده.
به استناد بند (ث) تبصره (۱۵) بودجه ۱۴۰۴، شرط «کارت پایان خدمت» که در ماده (۱۰) قانون خدمت وظیفه عمومی برای دریافت وام‌های دولتی وجود دارد، در مورد وام ازدواج، فرزندآوری و سایر تسهیلات قرض-الحسنه مندرج در این بند اعمال نمی‌شود. بنابراین اگر مشمول خدمت وظیفه هستید و هنوز کارت پایان خدمت ندارید، همچنان حق دارید وام ازدواج ۳۰۰ میلیون (یا ۳۵۰ میلیون برای گروه سنی مشوق) را بدون این شرط دریافت کنید؛ هرگونه مطالبه چنین مدرکی از سوی بانک تخلف محسوب می‌شود.
شرایط و نحوه دریافت وام فرزندآوری در سال ۱۴۰۴
در راستای حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، پدرانی که فرزندی با سن کمتر از ۲ سال دارند، می‌توانند برای دریافت وام فرزندآوری ثبت‌نام کنند. این وام قرض‌الحسنه بوده و بدون نیاز به سپرده‌گذاری پرداخت می‌شود.
مبلغ وام بر اساس ترتیب تولد فرزندان:
فرزند اول: ۴۴ میلیون تومان – بازپرداخت ۳ ساله
فرزند دوم: ۸۸ میلیون تومان – بازپرداخت ۴ ساله
فرزند سوم: ۱۳۲ میلیون تومان – بازپرداخت ۵ ساله
فرزند چهارم: ۱۶۵ میلیون تومان – بازپرداخت ۶ ساله
فرزند پنجم به بعد: ۲۲۰ میلیون تومان – بازپرداخت ۷ ساله
همچنین:
۶ ماه تنفس برای شروع بازپرداخت اقساط در نظر گرفته شده است.
به هر فرزند فقط یک بار وام پرداخت می‌شود.
در صورت داشتن دوقلو یا بیشتر، به ازای هر فرزند یک وام تعلق می‌گیرد.
اگر پدر فوت کرده یا والدین جدا شده باشند، وام به ولی قانونی (با حکم دادگاه) تعلق می‌گیرد.
اگر نرخ باروری شهرستان محل تولد پدر یا فرزند بالای ۲.۵ باشد، وام پرداخت نمی‌شود.
شرایط دریافت وام:
پدر باید ایرانی باشد و فرزند در داخل ایران متولد شده باشد.
ارائه اصل شناسنامه پدر و فرزند و کارت ملی پدر هنگام مراجعه به بانک الزامی است.
نحوه ثبت‌نام:
ابتدا به سامانه ve.cbi.ir مراجعه و ثبت‌نام کنید.
پس از ثبت‌نام، یک کد رهگیری ده رقمی برای شما پیامک می‌شود.
وضعیت و تعیین شعبه را در همان سامانه پیگیری کنید.
بعد از تعیین شعبه، ظرف ۱۲ روز کاری به بانک مراجعه و مدارک خود را ارائه دهید.
پس از پذیرش، ۳۰ روز کاری فرصت دارید مدارک و ضامن مورد نظر بانک را ارائه دهید.
شرایط ضامن:
در صورت نداشتن اعتبار کافی، یکی از روش‌های زیر برای ضمانت قابل قبول است:
توثیق حساب یارانه یا سهام عدالت
یک سفته + یک ضامن
ضامن طبق دستورالعمل بانک مرکزی